Preguntas frecuentes.
Respuestas claras.

Finaure es un software para la gestión de patrimonios familiares. Refleja toda su estructura: personas, holding, sociedades, sociedades inmobiliarias, fundaciones y patrimonio privado. Dentro de ella, Finaure se encarga del trabajo diario. Las cuentas se sincronizan, los comprobantes se registran y los alquileres se concilian. Usted autoriza los pagos y entrega la documentación a su asesor.

A familias y empresarios cuyo patrimonio no está en una sola cuenta, sino repartido entre varias sociedades, inmuebles, carteras de valores y participaciones. Con Finaure trabajan la familia y su entorno, por ejemplo asistentes, administradores o asesores. Cada persona ve solo lo que debe ver.

Una visión general muestra lo que usted tiene. Finaure además lo gestiona: los comprobantes se registran y se entregan, los pagos se autorizan, los alquileres y las llamadas de capital (capital calls) previstos se concilian con los cobros, los plazos se vigilan. El trabajo que normalmente se queda en Excel y en archivadores lo realiza en Finaure.

Finaure ofrece las herramientas de un family office en forma de software que usted mismo utiliza: visión consolidada, autorización de pagos, control de gestión, informes y previsión. No necesita personal propio ni un proyecto de implantación. Finaure no presta asesoramiento; de ello siguen encargándose sus asesores.

Normalmente pocas horas. Con SmartOnboard sube hasta 50 archivos a la vez, por ejemplo extractos bancarios, contratos o su hoja de Excel actual. La IA propone a partir de ellos entidades, activos y cuentas, que usted revisa y adopta. SmartGuide le acompaña en los primeros pasos.

Todos los habituales: inmuebles, carteras de valores, participaciones empresariales y fondos, saldos bancarios, metales preciosos, criptoactivos, vehículos, yates, arte y colecciones, seguros, así como préstamos concedidos y recibidos. Cada activo tiene un historial de valores con su fuente.

Desde 59 € al mes, IVA incluido. El precio depende únicamente de su patrimonio bruto, en cuatro planes de S (hasta 5 M€) a XL (hasta 150 M€). Con pago anual, paga 10 mensualidades en lugar de 12. Para más de 150 M€ existe Individual bajo petición.

Puede probar Finaure gratis durante 14 días con todas las funciones, en cualquier plan. El plan y la forma de pago los elige al registrarse. Si no cancela dentro de los 14 días, su suscripción comienza el día 15. Puede cancelar en cualquier momento mediante el botón «Rescindir contrato» de la plataforma.

La suma del valor de todos los activos que registra en Finaure, sin deducir pasivos. Por tanto, los préstamos y las hipotecas no reducen el patrimonio bruto.

No. Cada plan incluye todas las funciones, con usuarios, cuentas y entidades ilimitados. Lo único que se puede contratar aparte es un paquete adicional de IA, si el saldo no alcanza. La diferencia es el patrimonio bruto, del que depende también la cuantía del saldo mensual de IA; en XL se añade una sesión de incorporación personalizada.

Cada plan incluye un saldo mensual de IA para SmartUpload, SmartAssist, SmartGuide y SmartOnboard: unos 150 comprobantes o consultas en S, 300 en M, 600 en L y 2.000 en XL. La IA lee los comprobantes y propone los datos; la decisión sigue siendo suya. El saldo se aplica por suscripción; los documentos largos, como extractos bancarios o cuentas anuales, consumen más.

En ese caso, solo se pausan las funciones de IA hasta el día 1 del mes siguiente. La sincronización automática de cuentas, SmartFinance, SmartWealth y los informes siguen funcionando con normalidad, y mientras tanto puede registrar los comprobantes a mano. Si no quiere esperar, puede contratar un paquete adicional de IA por 10 € IVA incluido. El plan en sí depende solo del patrimonio bruto.

Sí. El día 1 de cada mes vuelve a disponer del saldo completo, aunque su suscripción haya comenzado a mitad de mes. El saldo que no utilice no se traslada al mes siguiente.

Durante las primeras 4 semanas desde el registro, es decir, los 14 días de prueba y los primeros 14 días de su suscripción, no se contabiliza ningún uso de la IA (Fair Use). En ese periodo configura Finaure, por ejemplo con SmartOnboard, y es entonces cuando más trabaja la IA.

Si su patrimonio bruto supera el límite de su plan en más de un 10 %, Finaure se lo indica y le propone el cambio. El precio superior solo se aplica tras su confirmación. Hasta entonces no puede crear nuevos activos; todos los datos y funciones existentes siguen disponibles. Si el patrimonio bruto vuelve a situarse por debajo del 90 % del límite, el aviso desaparece.

Con un clic en la plataforma o en forma de texto (p. ej., por correo electrónico), en cualquier momento, con efecto al final del periodo de facturación en curso, es decir, al final del mes o del año de suscripción en curso. Si una suscripción anual ya se ha prorrogado, los consumidores pueden cancelarla en cualquier momento con un preaviso de un mes y se les reembolsa de forma proporcional lo ya pagado por el periodo posterior a la finalización del contrato. Tras la finalización del contrato dispone de 90 días para descargar todos los documentos y comprobantes como paquete de exportación; después, los datos se eliminan.

A través de finAPI, un proveedor de servicios de información sobre cuentas supervisado por la BaFin. Usted inicia sesión en su banco en el formulario de finAPI, con confirmación en dos pasos incluida. Sus credenciales quedan solo en finAPI y en su banco, nunca en Finaure. Después, las cuentas y los movimientos se actualizan automáticamente.

A través de finAPI, los bancos de Alemania, Austria y los Países Bajos. Las cuentas sin interfaz se gestionan como cuentas pasivas: usted sube el extracto en PDF o CSV y Finaure incorpora cada línea de movimiento, con protección contra duplicados.

Sí. Finaure propone categorías y aprende de sus correcciones. A partir de un solo movimiento crea una regla, con vista previa y, si lo desea, con efecto retroactivo para todos los movimientos anteriores. Un movimiento también puede repartirse entre varios activos.

Finaure conoce sus pagos previstos a partir de contratos de alquiler, llamadas de capital y facturas pendientes, y los concilia con los cobros. Si un cobro no llega, lo ve en el activo correspondiente y en la visión general, sin tener que hacer cálculos.

Sí. Reúne los comprobantes revisados en una remesa de pagos e inicia el pago a través de finAPI. La autorización la confirma, como siempre, en su banco. Si lo desea, se aplica una autorización de pagos: los comprobantes por encima del importe que usted fije solo los paga quien está facultado para autorizarlos.

Suba o fotografíe la factura, en PDF, JPG o PNG. SmartUpload reconoce el emisor, los importes, las partidas y los tipos impositivos, crea el proveedor como contacto y propone la asignación a la sociedad y al activo. Usted revisa y confirma. También se registran facturas electrónicas y facturas emitidas.

No. Finaure gestiona patrimonio y no contabiliza. Sus comprobantes se recopilan, se ordenan y se entregan completos a su asesor, sin montones de papeles.

Mediante el asistente de entrega, en tres pasos: elegir el periodo (el mes anterior está preseleccionado), revisar la carpeta de entrega y elegir el formato de destino. Finaure genera un ZIP con los datos de los comprobantes y los originales, en los formatos habituales de cada país, como DATEV, BMD, RZL, FEC o CSV.

Sí. Cada entrega queda en el historial como carpeta con nombre y puede descargarse de nuevo. La carpeta más reciente puede anularse; los comprobantes vuelven entonces a estar disponibles para su entrega, y la carpeta y el registro se conservan de forma trazable.

No. Finaure no calcula impuestos ni asesora. Su asesor recibe una documentación completa y ordenada en el formato adecuado y, si lo desea, puede colaborar directamente con su propio acceso restringido.

Cada inmueble tiene su propio panel con unidades, contratos de alquiler, ingresos, préstamos, comprobantes y documentos. Ve los alquileres previstos y cobrados por mes e inquilino, la desocupación y los cambios de inquilino, los gastos de comunidad y la rentabilidad del inmueble.

Sí. SmartUpload lee el contrato de alquiler y propone inquilino, unidad y contrato con renta neta, gastos repercutibles y fianza. Tras su confirmación, Finaure espera el alquiler y lo concilia con los cobros.

Desde el momento en que registra los comprobantes, Finaure asigna los costes repercutibles a las categorías del reglamento alemán de gastos de explotación (BetrKV). A final de año, los costes están agrupados por inmueble. La función no está disponible en todos los países.

Crea porcentajes de participación entre entidades y cuotas de copropiedad en activos concretos. Finaure calcula las cuotas a través de todos los niveles: si una persona posee el 60 % de un holding que posee el 50 % de una sociedad, a esa persona le corresponde indirectamente un 30 % de esa sociedad. Puede ver la estructura como organigrama, también en PDF.

Para fondos y participaciones de private equity registra compromisos, llamadas de capital, distribuciones y plazos. SmartUpload lee una carta de llamada de capital; Finaure asigna la transferencia posterior a esa llamada. SmartPortfolio muestra qué llamadas de capital cabe esperar todavía.

Las posiciones las incorpora mediante conexión bancaria, extracto de la cartera o manualmente. Las cotizaciones de acciones, ETF y metales preciosos, así como los tipos de cambio, se actualizan a diario. Ve el precio de adquisición, las ganancias y pérdidas y la distribución por clase de activo, región y divisa.

Lee documentos y prepara sus datos: facturas, contratos de alquiler, extractos bancarios, extractos de cartera, llamadas de capital, informes de fondos o cuentas anuales. Además, SmartAssist responde preguntas sobre sus propios datos y SmartGuide le ayuda con la configuración.

No. La IA hace propuestas, usted decide. Si detecta nuevos datos sobre un activo existente, por ejemplo un IBAN modificado en una factura, se genera una propuesta de cambio con la fuente visible. No sobrescribe los valores introducidos manualmente.

Solo lo necesario para cada tarea. SmartAssist solo se utiliza con su consentimiento. En SmartAssist y en el soporte, Finaure sustituye previamente los nombres, IBAN y otros identificadores por marcadores (seudonimización). En el análisis de documentos (SmartUpload), el proveedor de IA Anthropic procesa el contenido del propio documento. El entrenamiento con sus datos está excluido por contrato; el tratamiento se realiza conforme a las cláusulas contractuales tipo de la UE.

El control financiero corriente: a partir de movimientos, contratos y partidas fijas, Finaure calcula cuánto cuesta y cuánto aporta cada mes, muestra lo previsto y lo real por categoría y una previsión de liquidez de hasta doce meses. Funciona para toda la estructura, para una parte o para una sola sociedad.

La planificación a largo plazo: ¿para cuánto tiempo alcanzará el patrimonio en la jubilación, qué supone una venta o una reasignación? Calcula un escenario conservador, uno esperado y uno optimista y los compara. SmartWealth es un cálculo modelizado basado en sus datos, no un asesoramiento de inversión.

En un centro de datos de la Unión Europea (región Fráncfort). Cada tabla está protegida en el servidor de forma que solo los usuarios autorizados de su espacio de cliente tienen acceso. Las operaciones relevantes para la seguridad constan en el registro de auditoría.

Con la autenticación en dos pasos mediante una aplicación de autenticación. Puede hacerla obligatoria para todos los usuarios de su espacio de cliente. Los pagos y las acciones de administración requieren una confirmación adicional. Puede cerrar usted mismo las sesiones abiertas.

Finaure es software y no presta servicios financieros, por lo que no necesita autorización de la BaFin. Quien está supervisado es nuestro socio bancario finAPI; solo allí se encuentran sus credenciales bancarias.

Solo en la medida necesaria para el soporte, y nunca sin que usted lo sepa: cada acceso del soporte se registra y se le muestra a usted como propietario en la plataforma. El soporte no tiene acceso a movimientos de dinero ni a conexiones bancarias.

No. Finaure no vende ni intermedia productos financieros y no da recomendaciones de inversión. Nuestros ingresos proceden únicamente de la licencia de software.

Propietario, administrador, gestor, asistente, miembro y asesor. Además, determina para cada usuario qué sociedades y activos ve, hasta el activo individual. Así, por ejemplo, el asistente solo ve los inmuebles en alquiler y el asesor tiene acceso de solo lectura.

Sí. Envía una tarea mediante un enlace por correo electrónico al asesor, al abogado o a la administración de la finca. El destinatario la realiza, la comenta y sube archivos, sin cuenta y sin acceso al resto de sus datos.

Para cada persona mantiene una carpeta de emergencia con poderes, disposiciones, seguros y contactos importantes, vinculada a las cuentas y activos reales. Para emergencias hay una vista simplificada con los documentos y las personas de contacto disponibles, además de la carpeta en PDF para imprimir.

Registra las relaciones familiares y las donaciones. La calculadora de importes exentos muestra para cada relación qué exenciones se han utilizado en los últimos diez años y cuáles quedan disponibles. Se aplica a Alemania y no sustituye el asesoramiento fiscal, pero es una buena base para la conversación.

Sí. Con un solo inicio de sesión gestiona varios espacios de cliente completamente separados, por ejemplo su propia familia, una comunidad hereditaria y una fundación, cada uno con sus propios usuarios y permisos.

En seis idiomas: alemán, inglés, francés, italiano, español y croata. Las cuentas y carteras de valores pueden llevarse en cualquier divisa; Finaure convierte automáticamente a su divisa de informes.