Domande frequenti.
Risposte chiare.

Finaure è un software per la gestione dei patrimoni familiari. Rappresenta l’intera vostra struttura: persone, holding, società, società immobiliari, fondazioni e patrimonio privato. Al suo interno Finaure svolge il lavoro quotidiano. I conti vengono sincronizzati, i giustificativi registrati e gli affitti riconciliati. Voi autorizzate i pagamenti e trasmettete la documentazione al vostro consulente.

Alle famiglie e agli imprenditori il cui patrimonio non si trova su un unico conto, ma è distribuito tra più società, immobili, depositi titoli e partecipazioni. Con Finaure lavorano la famiglia e il suo entourage, ad esempio assistenti, amministratori o consulenti. Ogni persona vede solo ciò che deve vedere.

Una panoramica mostra ciò che possedete. Finaure lo gestisce anche: i giustificativi vengono registrati e trasmessi, i pagamenti autorizzati, gli affitti e i richiami di capitale attesi riconciliati con gli incassi, le scadenze monitorate. Il lavoro che di solito resta in Excel e nei raccoglitori lo svolgete in Finaure.

Finaure offre gli strumenti di un family office sotto forma di software che utilizzate voi stessi: visione consolidata, autorizzazione dei pagamenti, controllo di gestione, report e previdenza. Non servono personale dedicato né un progetto di implementazione. Finaure non fornisce consulenza: la consulenza resta compito dei vostri consulenti.

Di solito poche ore. Con SmartOnboard caricate fino a 50 file alla volta, ad esempio estratti conto, contratti o il vostro attuale prospetto Excel. L’IA ne ricava proposte di entità, beni e conti, che verificate e acquisite. SmartGuide vi accompagna nei primi passi.

Tutti quelli comuni: immobili, depositi titoli, partecipazioni societarie e fondi, disponibilità bancarie, metalli preziosi, cripto-attività, veicoli, yacht, arte e collezioni, assicurazioni, nonché prestiti concessi e ricevuti. Ogni bene ha uno storico dei valori con la relativa fonte.

A partire da 59 € al mese, IVA inclusa. Il prezzo dipende unicamente dal vostro patrimonio lordo, in quattro piani da S (fino a 5 mln €) a XL (fino a 150 mln €). Con pagamento annuale pagate 10 mensilità invece di 12. Per patrimoni oltre 150 mln € è disponibile su richiesta un’offerta individuale.

Provate Finaure gratuitamente per 14 giorni con tutte le funzionalità, in ogni piano. Piano e modalità di pagamento li scegliete al momento della registrazione. Se non disdite entro i 14 giorni, il vostro abbonamento inizia il 15° giorno. La disdetta è possibile in qualsiasi momento tramite il pulsante «Disdici contratto» nella piattaforma.

La somma dei valori di tutti i beni che registrate in Finaure, senza detrarre le passività. Prestiti e ipoteche, quindi, non riducono il patrimonio lordo.

No. Ogni piano comprende tutte le funzionalità, con utenti, conti ed entità illimitati. L’unica opzione acquistabile è un pacchetto IA aggiuntivo, qualora il credito non basti. La differenza sta nel patrimonio lordo, da cui dipende anche l’ammontare del credito IA mensile; nel piano XL si aggiunge un appuntamento di onboarding personale.

Ogni piano include un credito IA mensile per SmartUpload, SmartAssist, SmartGuide e SmartOnboard: circa 150 giustificativi o richieste in S, 300 in M, 600 in L e 2.000 in XL. L’IA legge i giustificativi e propone i dati, la decisione resta vostra. Il credito vale per ciascun abbonamento; i documenti lunghi, come estratti conto o bilanci d’esercizio, ne consumano di più.

In tal caso si sospendono solo le funzioni di IA fino al primo del mese. La sincronizzazione automatica dei conti, SmartFinance, SmartWealth e i report continuano a funzionare normalmente e nel frattempo potete registrare i giustificativi a mano. Se non volete aspettare, potete acquistare un pacchetto IA aggiuntivo a 10 € IVA inclusa. Il piano in sé dipende solo dal patrimonio lordo.

Sì. Il primo del mese torna disponibile l’intero credito, anche se il vostro abbonamento è iniziato a metà mese. Il credito non utilizzato non viene riportato al mese successivo.

Nelle prime 4 settimane dalla registrazione, cioè nei 14 giorni di prova e nei primi 14 giorni del vostro abbonamento, l’uso dell’IA non viene conteggiato (Fair Use). In questo periodo configurate Finaure, ad esempio con SmartOnboard, ed è in questa fase che l’IA lavora di più.

Se il vostro patrimonio lordo supera di oltre il 10% il limite del vostro piano, Finaure ve lo segnala e vi propone il cambio. Il prezzo più alto si applica solo dopo la vostra conferma. Fino ad allora non potete creare nuovi beni; tutti i dati e le funzioni esistenti restano utilizzabili. Se il patrimonio lordo torna sotto il 90% del limite, la segnalazione decade.

Con un clic nella piattaforma o in forma testuale (ad es. via e-mail), in qualsiasi momento con effetto alla fine del periodo di fatturazione in corso, cioè alla fine del mese o dell’anno di abbonamento in corso. Se un abbonamento annuale si è già rinnovato, i consumatori possono disdire in qualsiasi momento con un preavviso di un mese e ricevono il rimborso pro rata degli importi già pagati per il periodo successivo alla cessazione del contratto. Dopo la cessazione del contratto avete 90 giorni per scaricare tutti i documenti e i giustificativi come pacchetto di esportazione; successivamente i dati vengono cancellati.

Tramite finAPI, un servizio di informazione sui conti vigilato dalla BaFin. Accedete alla vostra banca nel modulo di finAPI, inclusa la conferma a due fattori. Le vostre credenziali restano solo presso finAPI e la vostra banca, mai presso Finaure. Successivamente conti e movimenti vengono aggiornati automaticamente.

Tramite finAPI, le banche in Germania, Austria e Paesi Bassi. I conti senza interfaccia li gestite come conti manuali: caricate l’estratto conto in PDF o CSV e Finaure acquisisce ogni riga di movimento, con protezione dai duplicati.

Sì. Finaure propone le categorie e impara dalle vostre correzioni. Da un singolo movimento create una regola, con anteprima e, se lo desiderate, con effetto retroattivo su tutti i movimenti precedenti. Un movimento può anche essere ripartito su più beni.

Finaure conosce i pagamenti attesi da contratti di locazione, richiami di capitale e fatture aperte e li riconcilia con gli incassi. Se un incasso non arriva, lo vedete nel bene interessato e nella panoramica, senza dover fare calcoli.

Sì. Raccogliete i giustificativi verificati in un lotto di pagamento e avviate il pagamento tramite finAPI. Il pagamento lo confermate come di consueto presso la vostra banca. Se lo desiderate, si applica inoltre un’autorizzazione dei pagamenti: i giustificativi oltre un importo da voi stabilito vengono pagati solo da chi è abilitato ad autorizzarli.

Caricate o fotografate la fattura, in formato PDF, JPG o PNG. SmartUpload riconosce mittente, importi, voci e aliquote IVA, crea il fornitore come contatto e propone l’assegnazione a società e bene. Voi verificate e confermate. Vengono registrate anche le fatture elettroniche e le fatture emesse.

No. Finaure gestisce il patrimonio e non effettua registrazioni. I vostri giustificativi vengono raccolti, ordinati e trasmessi completi al vostro consulente, senza più scatole piene di carte.

Tramite l’assistente di trasmissione, in tre passaggi: scegliere il periodo (il mese precedente è preselezionato), verificare la cartella di trasmissione, scegliere il formato di destinazione. Finaure genera un file ZIP con i dati dei giustificativi e gli originali, nei formati d’uso nel rispettivo paese, come DATEV, BMD, RZL, FEC o CSV.

Sì. Ogni trasmissione è conservata nello storico come cartella con un nome e può essere scaricata di nuovo. La cartella più recente può essere annullata; i giustificativi possono allora essere trasmessi di nuovo, mentre cartella e registro restano conservati e tracciabili.

No. Finaure non calcola imposte e non fornisce consulenza. Il vostro consulente riceve documentazione completa e ordinata nel formato adatto e, se lo desiderate, può collaborare direttamente con un proprio accesso limitato.

Ogni immobile ha un proprio cockpit con unità, contratti di locazione, entrate, prestiti, giustificativi e documenti. Vedete affitti attesi e incassati per mese e per inquilino, sfitti e cambi di inquilino, spese condominiali e il rendimento dell’immobile.

Sì. SmartUpload legge il contratto di locazione e propone inquilino, unità e contratto con canone netto, oneri accessori e deposito cauzionale. Dopo la vostra conferma, Finaure attende l’affitto e lo riconcilia con gli incassi.

Già al momento della registrazione dei giustificativi, Finaure assegna i costi ripartibili alle categorie del regolamento tedesco sui costi di esercizio (BetrKV). A fine anno i costi sono raccolti per immobile. La funzione non è disponibile in tutti i paesi.

Create quote di partecipazione tra entità e quote di comproprietà su singoli beni. Finaure calcola le quote attraverso tutti i livelli: se una persona detiene il 60% di una holding che detiene il 50% di una società, quella società conta per il 30% per quella persona. La struttura la vedete come organigramma, anche in PDF.

Per fondi e partecipazioni di private equity registrate impegni, richiami, distribuzioni e scadenze. SmartUpload legge una lettera di richiamo di capitale; Finaure associa poi il relativo bonifico al richiamo. SmartPortfolio mostra quali richiami sono ancora attesi.

Acquisite le posizioni tramite collegamento bancario, estratto del deposito titoli o manualmente. Le quotazioni di azioni, ETF e metalli preziosi, così come i tassi di cambio, vengono aggiornate ogni giorno. Vedete prezzo di carico, utili e perdite e la ripartizione per classe di attivo, regione e valuta.

Legge i documenti e ne prepara i dati: fatture, contratti di locazione, estratti conto, estratti del deposito titoli, richiami di capitale, report dei fondi o bilanci d’esercizio. Inoltre SmartAssist risponde a domande sui vostri dati e SmartGuide vi aiuta nella configurazione.

No. L’IA fa proposte, voi decidete. Se rileva nuove informazioni su un bene esistente, ad esempio un IBAN modificato su una fattura, nasce una proposta di modifica con la fonte visibile. Non sovrascrive i valori inseriti manualmente.

Solo ciò che serve per il rispettivo compito. SmartAssist lo utilizzate solo dopo il vostro consenso. In SmartAssist e nell’assistenza Finaure sostituisce prima nomi, IBAN e altri identificativi con segnaposto (pseudonimizzazione). Nell’analisi dei documenti (SmartUpload) il fornitore di IA Anthropic elabora il contenuto del documento stesso. Secondo il contratto, i vostri dati non vengono usati per l’addestramento; il trattamento avviene secondo le clausole contrattuali tipo dell’UE.

La gestione finanziaria corrente: a partire da movimenti, contratti e voci fisse, Finaure determina quanto un mese costa e rende, mostra previsto ed effettivo per categoria e una previsione di liquidità fino a dodici mesi. Vale per l’intera struttura, per una parte o per una singola società.

La pianificazione a lungo termine: per quanto tempo basterà il patrimonio in pensione, che cosa comporta una vendita o una riallocazione? Calcolate e confrontate uno scenario prudente, uno atteso e uno ottimistico. SmartWealth è una simulazione basata sui vostri dati, non una consulenza agli investimenti.

In un data center nell’Unione europea (regione Francoforte). Ogni tabella è protetta lato server in modo che solo gli utenti autorizzati del vostro spazio cliente vi abbiano accesso. Le operazioni rilevanti per la sicurezza sono riportate nel registro di audit.

Con l’autenticazione a due fattori tramite un’app di autenticazione. Potete renderla obbligatoria per tutti gli utenti del vostro spazio cliente. Pagamenti e azioni di amministrazione richiedono una conferma aggiuntiva. Potete chiudere voi stessi le sessioni aperte.

Finaure è un software e non presta servizi finanziari, pertanto non è necessaria alcuna autorizzazione della BaFin. A essere vigilato è il nostro partner bancario finAPI; solo lì si trovano le vostre credenziali bancarie.

Solo nella misura necessaria per l’assistenza, e mai a vostra insaputa: ogni accesso dell’assistenza viene registrato e mostrato a voi come titolari nella piattaforma. L’assistenza non ha accesso a movimenti di denaro né a collegamenti bancari.

No. Finaure non vende né intermedia prodotti finanziari e non fornisce raccomandazioni di investimento. I nostri ricavi derivano esclusivamente dalla licenza software.

Proprietario, amministratore, gestore, assistente, membro e consulente. Inoltre stabilite per ogni utente quali società e quali beni vede, fino al singolo bene. L’assistente vede così, ad esempio, solo gli immobili in locazione, e il consulente ha accesso in sola lettura.

Sì. Inviate un’attività tramite link e-mail a consulente, avvocato o amministratore dell’immobile. Il destinatario la svolge, la commenta e carica file, senza account e senza visibilità sugli altri vostri dati.

Per ogni persona tenete una cartella di emergenza con procure, disposizioni, assicurazioni e contatti importanti, collegata ai conti e ai beni reali. Per le emergenze è disponibile una vista semplificata con i documenti e i referenti presenti, oltre alla cartella in PDF da stampare.

Registrate i rapporti familiari e le donazioni. Il calcolatore delle franchigie mostra per ogni rapporto quali franchigie sono state utilizzate negli ultimi dieci anni e quali sono ancora disponibili. Vale per la Germania e non sostituisce la consulenza fiscale, ma è una buona base per il colloquio.

Sì. Con un unico login gestite più spazi cliente completamente separati, ad esempio la vostra famiglia, una comunione ereditaria e una fondazione, ciascuno con utenti e diritti propri.

In sei lingue: tedesco, inglese, francese, italiano, spagnolo e croato. Conti e depositi titoli possono essere tenuti in qualsiasi valuta; Finaure converte automaticamente nella vostra valuta di reporting.