Questions fréquentes.
Des réponses claires.

Finaure est un logiciel de gestion du patrimoine familial. Il représente toute votre structure : personnes, holding, sociétés, sociétés immobilières, fondations et patrimoine privé. Finaure y prend en charge le travail quotidien. Les comptes sont synchronisés, les justificatifs saisis et les loyers rapprochés. Vous validez les paiements et transmettez les documents à votre conseiller.

Aux familles et aux entrepreneurs dont le patrimoine ne se trouve pas sur un seul compte, mais est réparti entre plusieurs sociétés, biens immobiliers, comptes-titres et participations. La famille et son entourage travaillent avec Finaure, par exemple l’assistant(e), les gestionnaires ou les conseillers. Chaque personne ne voit que ce qu’elle doit voir.

Un aperçu montre ce que vous possédez. Finaure le gère aussi : les justificatifs sont saisis et transmis, les paiements validés, les loyers et appels de fonds attendus rapprochés des encaissements, les échéances surveillées. Le travail qui reste d’ordinaire dans Excel et dans des classeurs, vous le faites dans Finaure.

Finaure fournit les outils d’un family office sous forme de logiciel que vous utilisez vous-même : vue consolidée, validation des paiements, contrôle de gestion, rapports et prévoyance. Vous n’avez besoin ni de personnel dédié ni d’un projet de mise en place. Finaure ne fournit pas de conseil ; cela reste le rôle de vos conseillers.

En général quelques heures. Avec SmartOnboard, vous chargez jusqu’à 50 fichiers à la fois, par exemple des relevés de compte, des contrats ou votre tableau Excel actuel. L’IA en déduit des propositions d’entités, d’actifs et de comptes, que vous vérifiez et validez. SmartGuide vous accompagne dans les premières étapes.

Tous les actifs courants : biens immobiliers, comptes-titres, participations dans des entreprises et fonds, avoirs bancaires, métaux précieux, cryptoactifs, véhicules, yachts, art et collections, assurances ainsi que prêts accordés et contractés. Chaque actif dispose d’un historique de valeur avec sa source.

À partir de 59 € par mois, TVA incluse. Le prix dépend uniquement de votre patrimoine brut, en quatre formules de S (jusqu’à 5 M€) à XL (jusqu’à 150 M€). En paiement annuel, vous payez 10 mensualités au lieu de 12. Au-delà de 150 M€, la formule Individual est disponible sur demande.

Vous testez Finaure gratuitement pendant 14 jours avec l’ensemble des fonctionnalités, quelle que soit la formule. Vous choisissez la formule et la périodicité de paiement lors de l’inscription. Si vous ne résiliez pas dans les 14 jours, votre abonnement commence le 15e jour. La résiliation est possible à tout moment via le bouton « Résilier le contrat » dans la plateforme.

La somme des valeurs de tous les actifs que vous saisissez dans Finaure, sans déduction des dettes. Les prêts et les sûretés immobilières ne réduisent donc pas le patrimoine brut.

Non. Chaque formule comprend toutes les fonctionnalités ainsi qu’un nombre illimité d’utilisateurs, de comptes et d’entités. Seul un module IA complémentaire peut être ajouté si le crédit ne suffit pas. La différence tient au patrimoine brut, dont dépend aussi le volume du crédit IA mensuel ; la formule XL inclut en outre une séance d’onboarding individuelle.

Chaque formule comprend un crédit IA mensuel pour SmartUpload, SmartAssist, SmartGuide et SmartOnboard : environ 150 justificatifs ou demandes en S, 300 en M, 600 en L et 2 000 en XL. L’IA lit les justificatifs et propose les données, la décision reste entre vos mains. Le crédit s’applique par abonnement ; les documents longs, comme les relevés de compte ou les comptes annuels, en consomment davantage.

Seules les fonctions IA sont alors mises en pause jusqu’au 1er du mois suivant. La synchronisation automatique des comptes, SmartFinance, SmartWealth et les rapports continuent de fonctionner normalement, et vous pouvez saisir les justificatifs manuellement pendant ce temps. Si vous ne souhaitez pas attendre, vous pouvez ajouter un module IA complémentaire pour 10 € TVA incluse. La formule elle-même dépend uniquement du patrimoine brut.

Oui. Le 1er de chaque mois, l’intégralité du crédit est de nouveau disponible, même si votre abonnement a débuté en cours de mois. Le crédit non utilisé n’est pas reporté sur le mois suivant.

Pendant les 4 premières semaines à compter de l’inscription, c’est-à-dire les 14 jours d’essai et les 14 premiers jours de votre abonnement, aucune utilisation de l’IA n’est décomptée (Fair Use). Durant cette période, vous configurez Finaure, par exemple avec SmartOnboard, et c’est là que l’IA est la plus sollicitée.

Si votre patrimoine brut dépasse le plafond de votre formule de plus de 10 %, Finaure vous en informe et vous propose de passer à la formule supérieure. Le prix supérieur ne s’applique qu’après votre confirmation. D’ici là, vous ne pouvez pas créer de nouveaux actifs ; toutes les données et fonctionnalités existantes restent utilisables. Si le patrimoine brut repasse sous 90 % du plafond, le message disparaît.

D’un clic dans la plateforme ou en forme textuelle (par exemple par e-mail), à tout moment pour la fin de la période de facturation en cours, c’est-à-dire la fin du mois ou de l’année d’abonnement en cours. Si un abonnement annuel a déjà été reconduit, les consommateurs peuvent résilier à tout moment moyennant un préavis d’un mois et sont remboursés au prorata des montants déjà payés pour la période postérieure à la fin du contrat. Après la fin du contrat, vous disposez de 90 jours pour télécharger tous les documents et justificatifs sous forme d’export ; les données sont ensuite supprimées.

Via finAPI, un prestataire de services d’information sur les comptes supervisé par la BaFin. Vous vous connectez à votre banque dans le formulaire de finAPI, confirmation à deux facteurs comprise. Vos identifiants restent uniquement chez finAPI et votre banque, jamais chez Finaure. Les comptes et les opérations sont ensuite mis à jour automatiquement.

Via finAPI, les banques en Allemagne, en Autriche et aux Pays-Bas. Les comptes sans interface sont gérés comme comptes manuels : vous chargez le relevé au format PDF ou CSV, Finaure reprend chaque ligne d’opération, avec protection contre les doublons.

Oui. Finaure propose des catégories et apprend de vos corrections. À partir d’une seule opération, vous créez une règle, avec aperçu et, si vous le souhaitez, de manière rétroactive pour toutes les opérations passées. Une opération peut aussi être répartie entre plusieurs actifs.

Finaure connaît vos paiements attendus à partir des baux, des appels de fonds et des factures ouvertes, et les rapproche des encaissements. Si un encaissement fait défaut, vous le voyez dans le bien concerné et dans la vue d’ensemble, sans avoir à recalculer vous-même.

Oui. Vous regroupez les justificatifs vérifiés dans un lot de paiements et déclenchez le paiement via finAPI. Vous confirmez la validation auprès de votre banque, comme d’habitude. Si vous le souhaitez, une validation des paiements s’applique : les justificatifs au-delà d’un montant que vous fixez ne sont payés que par une personne habilitée à les valider.

Chargez ou photographiez la facture, au format PDF, JPG ou PNG. SmartUpload reconnaît l’émetteur, les montants, les lignes et les taux de TVA, crée le fournisseur comme contact et propose l’affectation à la société et au bien. Vous vérifiez et confirmez. Les factures électroniques et les factures émises sont également prises en charge.

Non. Finaure gère le patrimoine et ne passe pas d’écritures. Vos justificatifs sont collectés, classés et transmis au complet à votre conseiller, sans piles de papiers à trier.

Grâce à l’assistant de transmission, en trois étapes : choisir la période (le mois précédent est présélectionné), vérifier le dossier de transmission, choisir le format cible. Finaure génère un fichier ZIP contenant les données des justificatifs et les originaux, dans les formats usuels du pays, comme DATEV, BMD, RZL, FEC ou CSV.

Oui. Chaque transmission est conservée dans l’historique sous forme de dossier nommé et peut être téléchargée à nouveau. Vous pouvez annuler le dossier le plus récent ; les justificatifs peuvent alors être transmis de nouveau, tandis que le dossier et le journal restent conservés de manière traçable.

Non. Finaure ne calcule pas d’impôts et ne fournit pas de conseil. Votre conseiller reçoit des documents complets et ordonnés dans le format adapté et peut, si vous le souhaitez, collaborer directement avec son propre accès restreint.

Chaque bien dispose de son propre tableau de bord avec lots, baux, revenus, prêts, justificatifs et documents. Vous voyez les loyers attendus et encaissés par mois et par locataire, la vacance et les changements de locataire, les charges de copropriété et le rendement du bien.

Oui. SmartUpload lit le bail et propose le locataire, le lot et le contrat avec loyer hors charges, charges locatives et dépôt de garantie. Après votre confirmation, Finaure attend le loyer et le rapproche des encaissements.

Dès la saisie des justificatifs, Finaure affecte les charges récupérables aux catégories de l’ordonnance allemande sur les charges d’exploitation (BetrKV). En fin d’année, les charges sont regroupées par bien. Cette fonction n’est pas disponible dans tous les pays.

Vous créez des taux de participation entre entités et des quotes-parts de copropriété sur des actifs individuels. Finaure calcule les parts à travers tous les niveaux : si une personne détient 60 % d’une holding qui détient 50 % d’une société, cette société compte pour 30 % pour cette personne. Vous voyez la structure sous forme d’organigramme, également en PDF.

Pour les fonds et les participations de private equity, vous saisissez engagements, appels, distributions et échéances. SmartUpload lit une lettre d’appel de fonds ; Finaure rattache ensuite le virement correspondant à l’appel. SmartPortfolio montre quels appels de fonds sont encore attendus.

Vous importez les positions par connexion bancaire, par relevé de compte-titres ou manuellement. Les cours des actions, ETF et métaux précieux ainsi que les taux de change sont mis à jour quotidiennement. Vous voyez le prix de revient, les plus et moins-values ainsi que la répartition par classe d’actifs, région et devise.

Elle lit des documents et en prépare les données : factures, baux, relevés de compte, relevés de compte-titres, appels de fonds, rapports de fonds ou comptes annuels. De plus, SmartAssist répond aux questions sur vos propres données, et SmartGuide vous aide lors de la mise en place.

Non. L’IA fait des propositions, vous décidez. Si elle détecte de nouvelles informations sur un élément existant, par exemple un IBAN modifié sur une facture, une proposition de modification est créée avec sa source visible. Elle n’écrase pas les valeurs saisies manuellement.

Uniquement ce qui est nécessaire à la tâche concernée. Vous n’utilisez SmartAssist qu’après votre consentement. Dans SmartAssist et au support, Finaure remplace au préalable les noms, IBAN et autres identifiants par des pseudonymes (pseudonymisation). Pour l’analyse de documents (SmartUpload), le fournisseur d’IA Anthropic traite le contenu du document lui-même. Selon le contrat, vos données ne sont pas utilisées pour l’entraînement ; le traitement s’effectue dans le cadre des clauses contractuelles types de l’UE.

Le pilotage financier courant : à partir des opérations, des contrats et des postes fixes, Finaure détermine ce qu’un mois coûte et rapporte, montre le prévu et le réalisé par catégorie ainsi qu’une prévision de trésorerie sur douze mois maximum. C’est possible pour l’ensemble de la structure, pour une partie ou pour une seule société.

La planification à long terme : combien de temps le patrimoine suffira-t-il à la retraite, que signifie une vente ou une réallocation ? Vous simulez des scénarios prudent, central et optimiste et les comparez. SmartWealth est une simulation à partir de vos données, pas un conseil en investissement.

Dans un centre de données situé dans l’Union européenne (région Francfort). Chaque table est sécurisée côté serveur de sorte que seuls les utilisateurs autorisés de votre espace client y ont accès. Les opérations sensibles pour la sécurité figurent dans le journal d’audit.

Avec l’authentification à deux facteurs via une application dédiée. Vous pouvez la rendre obligatoire pour tous les utilisateurs de votre espace client. Les paiements et les actions d’administration exigent une confirmation supplémentaire. Vous mettez vous-même fin aux sessions ouvertes.

Finaure est un logiciel et ne fournit pas de service financier ; aucun agrément de la BaFin n’est donc nécessaire. C’est notre partenaire bancaire finAPI qui est supervisé ; vos identifiants bancaires ne sont conservés que chez lui.

Uniquement dans la mesure nécessaire au support, et jamais à votre insu : chaque accès du support est journalisé et vous est affiché dans la plateforme en tant que propriétaire. Le support n’a accès ni aux mouvements de fonds ni aux connexions bancaires.

Non. Finaure ne vend ni ne distribue de produits financiers et ne donne pas de recommandations d’investissement. Notre revenu provient uniquement de la licence logicielle.

Propriétaire, administrateur, gestionnaire, assistant, membre et conseiller. Pour chaque utilisateur, vous définissez en outre quelles sociétés et quels actifs il voit, jusqu’à chaque actif. L’assistant(e) ne voit alors, par exemple, que les biens locatifs, et le conseiller a un accès en lecture seule.

Oui. Vous envoyez une tâche par lien e-mail au conseiller, à l’avocat ou au gestionnaire d’immeuble. Le destinataire la traite, la commente et charge des fichiers, sans compte et sans accès à vos autres données.

Pour chaque personne, vous tenez un dossier d’urgence avec procurations, directives, assurances et contacts importants, relié aux comptes et actifs réels. Pour les situations d’urgence, une vue simplifiée présente les documents disponibles et les interlocuteurs, et le dossier peut être imprimé en PDF.

Vous saisissez les liens familiaux et les donations. Le calculateur d’abattements indique, pour chaque lien, quels abattements ont été utilisés au cours des dix dernières années et ce qui reste disponible. Il s’applique à l’Allemagne et ne remplace pas un conseil fiscal, mais constitue une bonne base pour l’échange avec votre conseiller.

Oui. Avec un seul identifiant, vous gérez plusieurs espaces client entièrement séparés, par exemple votre propre famille, une indivision successorale et une fondation, chacun avec ses propres utilisateurs et droits.

En six langues : allemand, anglais, français, italien, espagnol et croate. Les comptes et comptes-titres peuvent être tenus dans n’importe quelle devise ; Finaure convertit automatiquement dans votre devise de reporting.